재테크 기초 · 2026-09-13

연말정산 미리 준비하는 체크리스트

연말정산은 1년치 자료를 한 번에 정리하는 작업이라, 미리 챙겨두지 않으면 놓치는 공제 항목이 생기기 쉽습니다.

연중에 미리 확인해둘 것들

• 신용카드·체크카드·현금영수증 사용 비율과 총액
• 부양가족 등록 여부와 소득 요건 충족 여부
• 월세 세액공제 대상 여부(계약서, 계좌이체 내역 보관)
• 연금저축·IRP 등 세액공제 상품 납입 현황
• 의료비·교육비 지출 중 공제 대상 항목

특히 신용카드 등 사용액은 총급여의 일정 비율을 넘는 금액부터 공제가 적용되는 구조이기 때문에, 연중에 미리 사용 금액을 확인해두면 연말에 소비 계획을 조정하는 데 도움이 됩니다.

서류는 미리 모아두기

월세 계약서, 기부금 영수증처럼 국세청 시스템에 자동으로 잡히지 않는 항목은 따로 서류를 챙겨야 합니다. 발생할 때마다 폴더 하나에 모아두면 연말에 한꺼번에 찾느라 고생하지 않습니다.

환급인지 추가납부인지는 미리 가늠해보기

연중에 간이세액표 기준 원천징수 비율을 조정해두었는지에 따라 환급받을지, 오히려 더 낼지가 달라질 수 있습니다. 회사 인사팀을 통해 현재 적용 중인 원천징수 비율을 확인해보는 것도 방법입니다.